Rabo vermogensmanagement

Luisteren naar de wensen van je klant, er daadwerkelijk iets mee doen en vervolgens nog een stapje verder gaan, zodat samen de gewenste doelen kunnen worden bereikt. Vermogensmanagers Eric ter Huurne (48) en Ramon Laponder (43) van Rabobank Alkmaar en Omstreken worden elke dag weer blij van hun werk. ‘Het is niet alleen het beheer van het vermogen. Je ontzorgt, geeft inzicht en helpt klanten hun ambities en doelstellingen waar te maken. Je geeft financiële rust, daar gaat het om.’

We willen onze klanten écht kennen

,,We willen onze klanten eerst goed leren kennen’’, benadrukt Eric. ,,Wat moet het vermogen voor hen betekenen? Vinden zij het bijvoorbeeld belangrijk de consumptieve uitgaven zoveel mogelijk zeker stellen voor de rest van hun leven? Is een wens om een goed rendement te behalen feitelijk gedreven door een achterliggende behoefte om het vermogen zoveel mogelijk in stand te houden voor de kinderen?’’

Gedegen aanpak

,,Met een Vermogensplan geven wij antwoord op de vraag of de wensen van de klant ook te realiseren zijn. Het plan maakt daarbij inzichtelijk hoe de inkomsten, uitgaven en het vermogen zich in de toekomst kunnen ontwikkelen’’, zegt Ramon. ,,Meestal wordt na de bespreking van het Vermogensplan een beleggingsvoorstel gemaakt’’, vult Eric aan. ,,Het Vermogensplan vormt daarvoor een uitstekende basis. Door het Vermogensplan wordt namelijk duidelijk welk rendement behaald moet worden om de doelstellingen van de klant te kunnen realiseren. Of welk deel van het vermogen waardevast op een spaarrekening moet worden aangehouden om bijvoorbeeld in de eerste tien jaar voldoende geld te hebben om de gewenste uitgaven te kunnen doen, zónder afhankelijk te zijn van beleggingsresultaten.’’

Ontzorgen bestaat echt!

,,Veel van onze relaties zijn ondernemer, of hebben hun bedrijf verkocht. Waar onze zakelijk accountmanagers goed voor de onderneming zorgen, stellen wij de doelen en wensen van de ondernemer, zijn partner en de kinderen centraal. En daarbij gaan we véél verder dan alleen sparen en beleggen. We managen daadwerkelijk het familievermogen’’, legt Eric uit. ,,Zo gaan we voor onze klanten na of hun testamenten nog wel optimaal zijn, zowel fiscaal als juridisch. Vaak is het testament ongemerkt verouderd geraakt en is het leven van de klant, maar ook het erfrecht, inmiddels veranderd. We kunnen uitstekend beleggen, maar een optimalisatie van het testament levert ook vaak grote (fiscale) voordelen op. Een door ons opgesteld Estate Plan verdient zich daarom vaak terug. Maar belangrijker is nog dat we onze klanten hiermee helpen na te denken over het organiseren van hun nalatenschap. En daarbij gaan de mogelijkheden heel ver. Voor een selecte groep klanten nemen wij de partner en de kinderen straks veel werk en zorgen uit handen door als executeur op te treden. Of als adviseur van de executeur. Zo kan een dierbare toch executeur zijn, maar wordt deze ontlast doordat wij hem of haar vakkundig terzijde staan.’’

Spin in het web

Vermogensmanagers Ramon en Eric zijn, ondersteund door Elke van Straten en Emily Snoek, het aanspreekpunt voor vermogende klanten bij Rabobank Alkmaar. ,,Wij brengen structuur aan in alles wat met het vermogen van de klant te maken heeft. Zo kijken we welke vermogenscomponenten in de BV aangehouden kunnen worden en welke beter in privé’’, zegt Ramon. ,,Wij bouwen een passend team om de klant heen met een uitgebreid netwerk binnen het werkgebied en ruime ervaring met professionals uit de omgeving. Met de expertise van dit team sluiten wij inhoudelijk goed aan op het werk van de accountant, fiscalist en notaris. Zo zien we graag dat de accountant/fiscalist meekijkt wanneer we fiscale optimalisatiemogelijkheden zien. De notaris merkt op zijn beurt dat de klant goed beslagen ten ijs komt wanneer wij hem of haar hebben geadviseerd over het testament, of met onze relaties hebben geïnventariseerd welke bepalingen in het levenstestament moeten worden opgenomen. Een levenstestament is belangrijk, omdat u hiermee kunt aangeven wie uw belangen behartigt en wat uw wensen zijn, wanneer u hiertoe door bijvoorbeeld een verouderingsziekte of coma niet meer in staat bent. Een levenstestament is voor iedereen belangrijk, maar zeker ook voor ondernemers.’’

Levenslang financieel partnerschap

,,We richten niet alleen het financiële huis van onze klanten tiptop in, we houden het ook op orde. Als team volgen wij enerzijds de financiële en persoonlijke situatie van onze klanten, en anderzijds houden we het oog op de eventuele gevolgen van bijvoorbeeld wetswijzigingen. Om de paar jaar, of vaker wanneer dat nodig is, stellen wij een nieuw Vermogensplan op’’, vertelt Ramon. ,,Het leukste aan ons werk zijn dan ook de langjarige klantrelaties’’, beamen zowel Ramon als Eric. ,,Niet alleen klanten vinden het prettig om met vaste contactpersonen te werken, ook wij vinden het oprecht heel fijn om vele jaren met onze klanten te mogen optrekken. Pas dan leer je elkaar echt kennen en is het niet alleen inhoudelijk nuttig, maar vooral ook heel plezierig om elkaar geregeld te spreken.’’ Wilt u weten wat wij voor ú kunnen betekenen? U bent altijd welkom voor een kop koffie en een oriënterend gesprek. Neem gerust contact met ons op via telefoonnummer (072) 567 44 00. Of mail naar Vermogensmanagement.Alkmaar@rabobank.nl.

Met dank aan sociëteit De Dieu, een mooi voorbeeld van verbinding.

Rabobank Alkmaar en Omstreken Robonsbosweg 5 1816MK Alkmaar www.rabobank.nl/vermogensmanagement

Ramon Laponder Vermogensmanager ramon.laponder@rabobank.nl 06-10448331

Eric ter Huurne Vermogensmanager eric.ter.huurne@rabobank.nl 06-21208727

Fotografie: Martijn Voorhout